企業(yè)開戶難？人行上?？偛壳镁姡罕苊鈱L控責任全壓在開戶環(huán)節(jié)，將加大督查暗訪頻率
日期：2020-12-23 09:53:18 by 瀏覽：
“前段時間嚴查企業(yè)開戶，各方面要求多了很多，大家沒動力去做。”某股份制銀行上海分支機構人士告訴《每日經濟新聞》記者。該人士透露，人民銀行上海總部近期對多家銀行網點進行暗訪并通報了相關問題，例如部分銀行因企業(yè)住宅辦公、沒有l(wèi)ogo等原因拒絕開戶。
“對于人行通報的這些問題，我們銀行規(guī)定不能以任何理由直接拒絕企業(yè)客戶開戶，而且要合理把握好開戶時間。”上述人士表示。
記者從銀行業(yè)內獲悉，人民銀行上?？偛拷谙掳l(fā)《關于優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務工作的提示》，在加強開戶預約信息登記、落實分類分級管理制度、充實基層網點人員和設施配置、加強銀行從業(yè)人員培訓、突出事中事后監(jiān)管作用等方面都作出了要求。記者注意到，上述提示中明確，要強化賬戶全流程管理，避免將風險防控責任全部壓在開戶環(huán)節(jié)。
同時，人民銀行上?？偛勘硎緦⒓哟蠖讲榘翟L工作頻率，對仍存在開戶服務效率低、人員政策理解不到位、投訴舉報數量多等問題的銀行及網點，將予以嚴肅處理，采取約談、通報、檢查等措施，確保整改效果落實到位。
避免將風控責任全壓在開戶環(huán)節(jié)
上述銀行人士告訴記者，近期人民銀行上?？偛空偌嗉疑虡I(yè)銀行通報企業(yè)銀行賬戶的暗訪情況，存在的問題包括：部分銀行因企業(yè)住宅辦公、沒有l(wèi)ogo等原因直接拒絕客戶開戶；個別銀行開戶需提供3個月以上賬戶流水；開戶時間較長，例如盡調和開戶要耗時半個月；銀行未公示開戶時長、服務標準、收費標準等。
“其實很多是不想辦理開戶的借口，因為前段時間嚴查企業(yè)開戶，各方面要求多了很多，大家沒動力去做。”上述人士坦言。
這一現象也引起了監(jiān)管的注意。記者從銀行業(yè)內了解到，為嚴格落實“企業(yè)開戶便利度不減、風險防控力不減，優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務要加強、賬戶管理要加強”的總體要求，人民銀行上?？偛拷谙掳l(fā)《關于優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務工作的提示》，在加強開戶預約信息登記、落實分類分級管理制度、充實基層網點人員和設施配置、加強銀行從業(yè)人員培訓、突出事中事后監(jiān)管作用等方面都作出了要求。
例如，在落實分類分級管理制度方面，各銀行應結合客戶實際情況，完善現行的制度和風控系統(tǒng)，通過大數據分析，精確客戶畫像，合理設置客戶風險等級，多維度細化企業(yè)分類分級管理，確保正常小微企業(yè)開戶不受影響。
另外，各銀行應根據所轄網點業(yè)務量及人員配置情況，合理調配條線工作人員，加快開戶申請流程，切實提高開戶工作效率。同時，要加強對網點和呼叫坐席人員的培訓，統(tǒng)一開戶服務標準，耐心解答客戶疑問，進一步提升服務質量。
值得一提的是，上述提示中明確，各銀行要突出事中事后監(jiān)管作用，應進一步改進賬戶交易管控措施和技術手段，優(yōu)化交易監(jiān)測模型，注重資金收付環(huán)節(jié)風控，強化賬戶全流程管理，避免將風險防控責任全部壓在開戶環(huán)節(jié)。
監(jiān)管加大督查暗訪頻率
在上述提示中，人民銀行上海總部表示，將加大督查暗訪工作頻率，通過面向不同銀行網點的督查暗訪，掌握各銀行優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務舉措推進和實施情況。對仍存在開戶服務效率低、人員政策理解不到位、投訴舉報數量多等問題的銀行及其網點，將予以嚴肅處理，采取約談、通報、檢查等措施，確保整改效果落實到位。
“對于人行通報的這些問題，我們銀行規(guī)定不能以任何理由直接拒絕企業(yè)客戶開戶，避免一刀切的答復口徑，而且要合理把握好開戶時間。”上述銀行人士表示，目前按3個工作日內盡調、5個工作日賬戶啟用答復來控制開戶時間，該行同時要求自查廳堂開戶信息公示情況，確保開戶時長、服務標準、收費標準清晰明了。
2019年7月22日，全國取消企業(yè)銀行賬戶許可，實施25年的企業(yè)銀行賬戶許可制度告別歷史舞臺。取消許可后，商業(yè)銀行對企業(yè)開戶申請審核無誤后，即可為符合條件的企業(yè)開戶，無需再報人民銀行許可。這也意味著銀行要全面獨立承擔賬戶管理責任。
今年以來，買賣對公賬戶、利用對公賬戶實施電信詐騙等案件時有發(fā)生，引起了業(yè)內高度重視。《每日經濟新聞》此前獨家報道有大行、股份行收緊對公賬戶開戶、全面排查存量賬戶。嚴查風暴之下，依然有銀行因對公賬戶監(jiān)測不到位等問題而被處罰。
近期，工行廣東省分行因存在對企業(yè)銀行結算賬戶交易監(jiān)測不到位、未能主動發(fā)現賬戶交易存在可疑交易并進行主動管控的行為，被人民銀行廣州分行處以警告，沒收違法所得176.5萬元，并處罰款529.49萬元，合計705.99萬元；三名相關責任人則被合計處以罰款20萬元。同時，中國工商銀行廣州市分行9個網點被暫停辦理企業(yè)銀行結算賬戶開立業(yè)務6個月，并限期整改。
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